Семь лет назад в Кыргызстане приняли Закон «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств» (ОСАГО). Однако его реализацию неоднократно переносили.
С 1 января 2023 года все автовладельцы (юридические и физические лица, в том числе иностранные граждане) обязаны застраховать свой транспорт. В случае отсутствия договора (полиса) с 1 апреля начнут штрафовать на 3 тысячи сомов.
Где приобрести полис, сколько это стоит и зачем нужно ОСАГО, 24.kg рассказал президент Кыргызской ассоциации страховщиков Сабырбек Молдокулов.
— Кто должен страховать свою ответственность?
— Закон обязателен для всех автовладельцев. В Кыргызстане зарегистрировано около 1,5 миллиона транспортных средств, часть из них неисправна. Но страховать должны все, кто выезжает на дорогу, и охватить нужно по максимуму.
Нужно понимать, что это страхование не машины от дорожно-транспортного происшествия, а именно своей ответственности перед третьими лицами — пешеходами, пассажирами.
— Где можно заключить договор об ОСАГО?
— В стране 16 страховых организаций, 10 из них получили лицензию на этот вид страхования. Со списком можно ознакомиться на сайте Госфиннадзора.
— В регионах они тоже представлены?
— Во всех районах есть представители Государственной страховой организации. ГСО тоже занимается ОСАГО. Конечно, определенные проблемы с очередями могут возникнуть, если не позаботиться вовремя. Но, думаю, остальные компании тоже начнут открывать представительства в регионах, нанимать агентов.
— Сколько это будет стоить?
— Базовый тариф одинаков для всех — 1 тысяча 680 сомов. Дальше зависит от вида транспорта и мощности двигателя. До 2 кубов — 1 тысяча 680 сомов, от 2 до 3 кубов — около 2 тысяч сомов, больше 3 кубов — около 2,5 тысячи сомов. Для грузового транспорта, автобусов, троллейбусов, мотоциклов свои коэффициенты — повыше и пониже базового.
Для молодых и неопытных водителей (до 25 лет и со стажем меньше трех лет) полис дороже примерно на 10-20 процентов.
На сайтах страховых организаций есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать примерную стоимость полиса.
— Если машиной пользуется несколько человек, сколько полисов брать?
— В один полис можно вписать до четырех человек. Это не приводит к его удорожанию, но коэффициенты будут по самому «дорогому» водителю. К примеру, если машиной пользуется несколько членов семьи, в том числе 18-летний сын без стажа вождения, то расчет будут вести именно по нему.
На второй год появляется коэффициент «бонус-малус», который учитывает аккуратность водителя. Если у него нет ДТП и выплат по ОСАГО, ему могут снизить стоимость полиса. При наличии диагностической карты (если водитель прошел техосмотр и есть соответствующая отметка) предусмотрена 20-процентная скидка. При совершении ДТП и наличии выплат от страховой компании стоимость полиса становится дороже. У каждого водителя будет персональный учет.
— Какие плюсы от введения ОСАГО?
— Пострадавший получает гарантированные выплаты, если виновник застрахован, и это главное. Если вы застраховали свою ответственность и случайно совершили ДТП, то ущерб возместит страховая организация. Получается экономия и для водителя.
Это мировой опыт, закон существует уже 100 лет. Все ведущие государства внедрили ОСАГО еще в 1920-1930 годах. КР — последнее государство в мире, которое не занимается этим. Из стран СНГ последней была Армения в 2011-м, остальные ввели в девяностые и нулевые.
— В Кыргызстане высокий уровень ДТП, водители не отличаются высокой ответственностью. Зачем это нужно страховщикам?
— Да, мы рискуем. Мы считали — это убыточно для нас. Но надеемся в целом нарастить объемы, привлечь клиентов по другим видам страхования. К примеру, придет человек за ОСАГО, и мы попробуем убедить его застраховать машину от угона или ДТП, жилье от кражи, пожара и стихийных бедствий.
— То есть вы рассчитываете на то, что человек придет к вам с полным кошельком?
— Если даже с не полным, то, убедившись в правоте страхового агента, сходит домой еще раз за деньгами. Сейчас просто нет культуры страхования, многие ничего об этом не знают. А так придут, начнут интересоваться, задавать вопросы. И, может быть, человека убедят даже жизнь застраховать или какие-то части тела, как за рубежом.
Во время пандемии у нас увеличилось количество случаев страхования жизни и здоровья на 70 процентов.
— Введение ОСАГО не раз переносили. Возможно ли такое снова? Весна, люди могут быть голодные, злые...
— Нельзя снова переносить. Это неправильно. Об этом весь прошлый год шел диалог с правительством, мы убеждали, что откладывать дальше некуда. В начале 2022-го утвердили тарифы страховых премий и лимиты ответственности, то есть движение и понимание в кабмине есть. Это было бы популизмом снова пойти на поводу у не понимающих важность ОСАГО людей. Ведь речь не об интересах водителей, а всего населения, потенциальных жертв ДТП (пешеходов, пассажиров). Любой человек может попасть под колеса.
Это мировой опыт. Весь мир этим занимается, кроме нас.
Поэтому не стоит ждать отмены ОСАГО, лучше заранее оформить полис, чтобы потом не стоять в очередях.
— В каких случаях пострадавший не получит компенсацию?
— Если человек сам виноват, шел на красный свет, был пьяный или разлегся на дороге, то, конечно, никто ничего платить ему не будет. Тут будут разбираться юристы.
— А водители не станут чувствовать себя смелее на дорогах, раз страховщики покрывают ущерб?
ОСАГО — не индульгенция, обладание полисом не дает право на нарушение ПДД.
Сабырбек Молдокулов
Серьезное ДТП с жертвами и пострадавшими должны регистрировать в ГУОБДД. Нужно собирать справки, выяснять, кто виноват. В таких случаях страховые организации могут взыскать ущерб с водителя позже в судебном порядке. Если жертв нет, то страховые компании двух сторон разберутся между собой и выплатят компенсацию пострадавшему. Не исключаю попыток мошенничества, поэтому мы изучаем опыт других стран, готовимся.
— В течение какого времени будут делать выплаты пострадавшему?
— В течение месяца после представления необходимых документов. Виновник ДТП, застраховавший свою ответственность, тоже заинтересован в том, чтобы ущерб выплатила страховая компания, а не он сам, значит, он должен все документально подтвердить.
— Многие граждане сомневаются в честности страховщиков: выплатят ли, не сбегут ли...
— Страховые компании обложены со всех сторон государственным контролем, ежемесячно отчитываются. Есть и правоохранительные органы. Это наши граждане, которые тут живут и работают. Почему они должны убегать?
— Значит, есть надежда, что пострадавшие получат свои деньги?
— Да. Тем более в ближайшее время появится гарантийный фонд, из которого будут выплаты людям в случае банкротства какой-то страховой компании. Как только начнут делать отчисления с полисов, средства начнут поступать в гарантийный фонд.
